Le rachat de crédit est une solution proposée par les banques et structures financières aux emprunteurs pour faciliter le remboursement de leurs dettes. Il facilite aussi pour vous la trésorerie en vous permettant d’avoir plus d’argent à dépenser à la fin du mois malgré le paiement de mensualités. À combien s’élèvent les frais d’une telle opération ? Trouvez ici les éventuelles réponses à cette interrogation.
La détermination des frais de rachat de crédit
La détermination des frais de rachat de crédit ne se fait pas d’une manière azimut. Il est important d’avoir des informations par rapport à votre crédit selon qu’il soit destiné à la consommation ou à l’immobilier. Il a également le cas où peut-être vous avez deux différents types de prêts en un. Quel que soit le type, certains éléments entrent en compte pour la détermination des frais de rachat. En supposant que votre crédit est celui de la consommation, vous aurez les frais suivants à payer :
- les frais de remboursement anticipé ;
- les frais de courtage ;
- les frais de dossier ;
- les frais d’assurance.
Il est important de noter que toutes les catégories socio-professionnelles (les retraités, les salariés…) peuvent bénéficier du rachat de crédit.
Les frais différents liés à un rachat de crédit
Les frais de remboursement anticipé sont payés à l’organisme qui prend en charge le rachat. Pour un crédit à la consommation qui est pris en charge pour rachat après le début du mois de mai, ces frais correspondent à 1% du capital racheté. Dans ce cas, le capital crédit qui reste à payer est supérieur à dix mille euros et payable en douze mois. Les frais de remboursement anticipé varient de 0,5 à 1% du capital racheté. Ils évoluent selon que la période de remboursement soit inférieure ou supérieure à douze mois. Ensuite, vous avez les frais de courtage qui sont ceux de la rémunération du courtier pour ses services. Ils s’évaluent entre 1 à 9% du nouveau capital crédit pris en charge par le racheteur. Plus votre dossier est sujet de difficultés techniques, plus les frais de courtage seront élevés.
Le rachat de crédit étant une opération bancaire, il est soumis au payement des frais de dossier qui varient entre 1 à 7% du capital racheté. Les frais dépendront aussi du nombre de crédits à la consommation que vous avez en cours. Pour les frais d’assurance, une fois que vous vous engagez dans le rachat de votre crédit par une autre structure, l’assurance du prêt initial devient obsolète. Vous êtes obligé de contracter un autre service d’assurance pour la nouvelle opération. Ainsi, vous avez la possibilité de laisser votre racheteur de crédit couvrir l’assurance ou faire appel à un assureur externe selon le principe de la Loi Lagarde.
Il faut rappeler que la démarche présentée jusqu’ici concerne uniquement le crédit à la consommation. Dans le cas d’un crédit immobilier, il faut ajouter les frais de caution liés au service de votre bien que vous hypothéquez. Il y a le cas d’option des crédits groupés qui veut que l’ensemble du crédit racheté prenne le statut de celui qui est dominant. Il peut s’agir du crédit de consommation ou de l’immobilier.
Les différents aspects du rachat de crédit
Le rachat de crédit permet de regrouper tous vos crédits en cours pour les transformer en une seule et unique mensualité. Comme nous l’avons vu, cela peut vous permettre de réduire le montant de vos remboursements mensuels et ainsi, de disposer d’un peu plus d’argent à la fin du mois. Toutefois, avant de faire ce choix, il est primordial de vous assurer qu’il s’agit bien de la meilleure solution.
Calculer son rachat de crédit
Le regroupement de vos différents prêts en une échéance unique et moins lourde permet de diminuer la pression financière en fin de mois. Cependant, il faut savoir que cet allègement mensuel peut avoir une influence sur le montant total de la somme à rembourser. En effet, en ajoutant quelques années à votre crédit, cette somme risque fort d’augmenter le total de votre emprunt si les taux ne vous sont pas favorables.
Pour être certain que vous faites le bon choix en regroupant vos mensualités de prêt, utilisez la calculette de crédit d’un site de comparaison de prêts et de rachat de prêts. En vous rendant sur la page https://www.lesfurets.com/rachat-de-credits, vous profiterez des conseils et de l’expertise de spécialistes en crédits et en rachat de crédits.
Vous aurez aussi la possibilité d’utiliser leur calculette de rachat de crédit, un outil digital gratuit essentiel à votre prise de décision. Cette calculette vous permettra dans un premier temps de faire un état des lieux de votre situation et de savoir quels sont les prêts les plus avantageux à réunir.
L’importance de la nature des prêts à regrouper
En effet, selon les types de crédits à regrouper, le taux ne sera pas le même. Pour que le taux le plus favorable vous soit appliqué, les crédits immobiliers doivent être d’au moins 60 % du total des sommes en jeu. En dessous, c’est le taux du rachat de crédit à la consommation qui s’applique. Et ces quelques points d’écart peuvent faire toute la grande différence.
Bien sûr, cette calculette est un excellent outil pour comparer les offres en matière de rachat de crédits. Vous obtiendrez ainsi la liste des établissements à même d’accepter un regroupement de vos différents crédits, mais aussi le taux qu’ils appliquent pour cette opération. Là encore, quelques points sur ces taux peuvent peser lourd sur la note finale.
Les métiers liés au rachat de crédit
Le monde de l’assurance, de la banque et des finances est un univers passionnant dans lequel beaucoup s’épanouissent. Si vous aimez les métiers qui touchent de près ou de loin à l’argent et si vous êtes à l’aise avec les chiffres, vous devriez pouvoir trouver votre voie.
Ces métiers peuvent avoir un rapport avec le rachat de crédit puisque le métier de courtier en rachat de crédit en fait partie, mais ils peuvent être tout autres. Si vous souhaitez en apprendre plus sur ces différents métiers et pour une information claire sur leur rôle, consultez les sites dédiés aux métiers de la finance. Vous y trouverez des pistes pour une possible orientation professionnelle.
